契約してはいけない不要な保険一覧
必要な保険に関しては、前回掛け捨て生命保険と火災保険と自動車保険と言いましたが、そんな話をしていくと『この保険はいるんじゃないんですか？』ってことをよく言われるので、契約してはいけない不要な保険一覧をまとめました。
①貯蓄型の保険
理由は中身はボッタクリの投資信託だからです。要は貯蓄型貯蓄性のある保険とはどういうものかと将来掛け捨てじゃなくていくらかでも将来返ってくる保険ってあると思います。お金が返ってくるタイプの保険っていうのは中身はボッタクリの投資信託が入っています。
どういうことかっていうと、掛け捨ての生命保険と割高の投資信託の2つがセットになったものが貯蓄型の保険なんです。原則として保険は保険、投資は投資で考えないといけません。
保険機能は保険で十分、つまり掛け捨てであればいいわけです。
投資信託がしたいんだったらSBIとかの証券会社で優良な投資信託を買えばいいわけです。
保険会社をわざわざ保険会社を通じて、異常に高い手数料保険会社に支払ってボッタクリの投資信託を買う必要はないわけです。
②医療保険
理由は公的保険プラス貯金が一番コスパがいいからです。病気とかでお金がかかってしまうっていうことへの対策として一番コスパがいいのが公的保険プラス貯金なんです。
病気で医療費が何百万かかったとしても、高額療養費制度ってのがあるので、最大で月10万円ぐらいしかかからないんです。これは所得にもよりますが大体10万円ぐらいで見といたらいいです。
実際に僕の友人とかも集中治療室に入って1ヶ月で200万円の治療費かかったんです、払ったのは月をまたいだんで1ヶ月10万円が2ヶ月で合計20万円で済んだってことです。最大でもこのぐらいなんです。だから最低限貯金で貯めておいたら十分という事です。
怪我とか病気とかで働けなくなって収入が途絶えたらどうなる？医療費はこのぐらいで済むかもしれないけど収入が途絶えたら困ります！って人とかもいますが、傷病手当金や労災保険の方から休業補償給付ってのが出るんで月給の大体6割から8割ぐらいがこれでね補填されます。
障害が残った場合や働けなくなった場合ってのは障害年金というのが出ますので、そういうものもまず知っておきましょう。なので基本的には国の補償を軸にしていけば、もう民間の医療保険は別にいらないということなので、公的保険プラス貯金で備えるということです。
③がん保険
理由はもう医療保険と一緒ですね。公的保険プラス貯金が一番コスパがいいからです。2人に1人はがんになるっていうのは嘘じゃないんですけど、これは数字のマジックというかおじいちゃんおばあちゃんになってからなんです、若い間は2人に1人じゃないんです。だからまずは医療費がいくらかかるのかってのを調べてみましょう。
④個人年金保険
これも理由は中身がボッタクリの投資信託だからです。貯蓄型の生命保険と一緒で保険は保険、投資は投資で一緒にしないってことですね。節税効果を加味したら4%とか何%あるよって言ってる人はもう既に騙されてますので気をつけましょう。
⑤ドル建ての終身保険
理由は貯蓄型の保険だから。これも一緒でボッタクリ投資信託です。またこれは別の話ですが、ドル建てで保険を現在加入している人は現在の円安の影響で毎月の支払額が凄い事になっているかと思います。
⑥養老保険
理由はこれも一緒、貯蓄型の保険だからです。ボッタクリ投資信託です、投資は投資でしましょう。
⑦学資保険
理由は貯金として見ても、投資として見ても、保険として見ても非常に中途半端な保険です。
⑧所得補償保険
理由はこれも一緒でコスパが悪い保険なんです。一体どんなリスクを想定してるのかを考えて、あなたが想定してるリスクに対してそれは公的保険じゃ対応できないのか？そういうときにどんな保障があるか？いくら出るのか？をまず知るべきです。
貯金じゃそれは対応できないんですか？とかなんでそのリスクに対してわざわざ割の悪い民間保険じゃないといけないのか？っていうね、次回の投稿では必ず知っておくべきリスクとリターンの考え方という話をしたいと思いますので、参考にしてほしいかなと思います。
⑨解約するときの払い済み保険
『わかりました、解約しに行きます』って言ったら、大体この保険屋に言われてはまってるのがこの払い済み保険なんです。解約しに行くって言ったら非常にもったいないから一旦払い済みにしといておいた方がいいですよって言われましたって帰ってくる人いるんですけど、いりませんということですね。
保険解約しに行って新しい保険契約してきてどうすんの？そんなふうに思うんですけど、ボッタクリ保険っていうのは、契約した段階でもうどうやっても損なんです、早期解約したら元本減っちゃうし。持ち続けたら元本割れするのが嫌だってみんな持ち続けたりするんですけど持ち続けても機会損失なんですよ。
だって資金拘束されて、何年も持ち続けて、やっと元本から少し増えるだけです。それであれば悪い投資商品だって気づいたのであれば、さっさと損切りして優良な投資先に投資した方がいいわけですよ。なので不要な保険はさっさと解約しましょう。
⑩ペット保険
これも要りません。理由はコスパの悪い保険だからです。
以上が契約してはいけない不要な保健一覧になります。
次回の投稿では保険や投資を考える上でのリスクとリターンの考え方の話をしたいと思います。
またここまで読んでみて、入ればいい保険はわかったけど、
自分自身の家庭の状況的に適切な保険が分からないって方は下のリンクから保険の無料相談が出来ますので利用してみて下さい。
オンライン面談も可能なのでこういった無料のサービスを使わない手は無いです。